KSM MANDIRI • SIMULASI PELUNASAN

KSM Rp170.000.000

💡 Ringkasan Jawaban Singkat

Mau Melunasi KSM di November 2026?

Berikut rangkuman dana yang perlu disiapkan berdasarkan data pinjaman Anda (Plafon Rp170 Juta, Bunga 8,8% p.a., Tenor 6 Tahun):

⭐ PILIHAN TERBAIK (25 NOV)
Lunas Penuh Total
Rp178.781.925
Rincian: Cicilan Nov ke-4 (Rp3,05 Jt) + Sisa Pokok (Rp162,72 Jt) + Penalti 8% (Rp13,02 Jt).
REKAYASA SISA POKOK
Sisakan Pokok Rp53 Juta
± Rp116,23 Juta
Rincian: Bayar Pokok Rp109,72 Jt + Estimasi Penalti Partial 4% (Rp6,51 Jt).
⏳

Kapan Paling Cepat Boleh Lunas?

Mulai 22 November 2026 (Genap 90 hari / 3 bulan sejak cair 24 Agustus 2026).

💵

Uang Bersih yang Diterima

Dari plafon Rp170 Juta, dana bersih cair ke rekening adalah Rp81.819.910 (setelah potong biaya & pelunasan utang lama).

🏷️

Total Biaya Finansial (Agustus - November)

Total biaya bunga, penalti 8%, provisi, asuransi, dan admin sampai lunas di November: ±Rp20,64 Juta.

Data Pokok Fasilitas Pinjaman

Data resmi sesuai rincian akad KSM Mandiri Anda

Plafon Pinjaman Rp170.000.000 Pencairan: 24 Agustus 2026
Suku Bunga 8,80% Efektif anuitas per tahun
Jangka Waktu (Tenor) 72 bulan 6 tahun masa pinjaman
Cicilan Bulanan Rp3.047.494 Auto-debet tiap tgl 25

📌 Langkah Praktis Jika Ingin Melunasi di Bank Mandiri:

  1. 1
    Cek Jadwal (Setelah 22 November 2026)

    Pastikan pinjaman sudah berjalan minimal 90 hari agar tidak terkena penolakan pelunasan dini.

  2. 2
    Minta Surat Pelunasan Resmi (Payoff Statement)

    Hubungi Cabang Mandiri atau Call Center 14000 untuk meminta angka pelunasan resmi per tanggal yang ditargetkan.

  3. 3
    Siapkan Dana di Rekening Autodebet

    Pastikan saldo mencukupi total sisa pokok + penalti sebelum tanggal cut-off eksekusi.

SIMULASI RINCI

Bandingkan 3 Opsi Pelunasan di Bulan November

Pilih skenario di bawah untuk melihat rincian matematika perhitungan dan uang yang wajib disiapkan:

ℹ️
Mengapa 25 November Lebih Disarankan Dibandingkan 22 November?

Pada tanggal 25 November, perhitungan sisa pokok (OS) tepat pasca jatuh tempo bulanan sehingga tidak ada bunga berjalan harian (pro-rata). Administrasi di bank juga jauh lebih mudah dicocokkan dengan jadwal pembukuan bulanan.

TRANSPARANSI DANA

Kemana Saja Uang Pinjaman Rp170 Juta?

Dari limit plafon disetujui Rp170 Juta sampai menjadi dana bersih masuk rekening Rp81,8 Juta:

Plafon Disetujui Rp170.000.000 Pinjaman kotor tercatat
Total Potongan & Pelunasan - Rp88.180.090 Biaya awal + Utang lama
Dana Bersih Diterima Rp81.819.910 Masuk rekening siap pakai

Rincian Lengkap Potongan Transaksi Pencairan (24-25 Agustus 2026)

Catatan Rekonsiliasi Settlement:

Pada chat awal dicatat KSM existing Rp57.134.596 untuk memperoleh dana bersih Rp81.819.910. Pada screenshot mutasi rekening tercatat debet settlement loan Rp57.514.725,75. Keduanya sudah terpetakan dengan jelas tanpa merubah hitungan sisa pinjaman baru Rp170 juta.

AMORTISASI PINJAMAN

Pergerakan Sisa Pokok (Agustus - November 2026)

Tabel dan visualisasi penurunan pokok pinjaman setiap kali cicilan bulanan terbayar:

Grafik Penurunan Sisa Pokok (Outstanding)

Berdasarkan formula anuitas 8,8% / tahun
Bulan / Periode Tanggal Debet Angsuran Bulanan Porsi Bunga Porsi Pokok Sisa Pokok (Baki Debet)
SIMULATOR FLEKSIBEL

Kalkulator Parameter & Skenario Mandiri

Ubah angka di bawah jika Anda ingin mencoba tanggal pelunasan lain atau persentase penalti yang berbeda:

Parameter Pinjaman

Rp
%
bulan
%
%
Rp
hari

Hasil Simulasi Kustom

Status Kelayakan 90 Hari:
Eligible (Memenuhi)
Estimasi Sisa Pokok (OS):
Rp162.717.066
Estimasi Penalti Pelunasan:
Rp13.017.365
Bunga Berjalan Harian:
Rp0
Total Tambahan Dana Pelunasan: Rp175.734.431 Total dengan cicilan bulan berjalan: Rp178.781.925
DOKUMEN ASLI

Bukti & Sumber Data Transaksi

Foto screenshot ketentuan fasilitas kredit dan mutasi rekening:

Ketentuan Pinjaman KSM
Ketentuan Fasilitas Pinjaman Plafon: Rp170.000.000 • Suku Bunga: 8,80% • Tenor: 72 Bulan • Cicilan: Rp3.047.494,05
Riwayat Transaksi Pencairan
Riwayat Transaksi & Potongan Pencairan gross, biaya admin/provisi, asuransi, blokir angsuran, settlement CC & KSM.
Daftar Produk Loan Mandiri
Daftar Akun Fasilitas Pinjaman Status fasilitas KSM aktif terdaftar di Livin' by Mandiri.

💡 Kamus Istilah Praktis

Penjelasan istilah perbankan dalam bahasa sederhana:

Baki Debet / Outstanding (OS)

Sisa utang pokok murni yang belum terbayar (tidak termasuk bunga masa depan).

Penalti Pelunasan (8% / 4%)

Biaya kompensasi yang dikenakan bank jika debitur melunasi pinjaman lebih awal dari kontrak.

Lock-in Period (90 Hari)

Masa tunggu minimum sebelum fasilitas pinjaman diizinkan untuk dilunasi lebih awal.

Bunga Berjalan (Accrued Interest)

Bunga harian yang timbul jika pelunasan dilakukan di tengah-tengah antara 2 tanggal jatuh tempo.